看完病再买百万医疗能报销吗

有家健康网 2025-04-22阅读量：4532

​​看完病再买百万医疗险能否报销，关键取决于投保时的健康告知和保险条款约定。​​若投保时如实告知病史且保险公司未将其列为免责条款，后续治疗费用可能报销；但若隐瞒病史或属于既往症免责范围，则无法理赔。​​重点注意：既往症通常不赔、健康告知必须诚实、条款中的免责项需仔细核对。​​

百万医疗险对投保前的疾病（即既往症）有严格限制，几乎所有产品都明确免责“投保前已确诊或症状明显的疾病”。例如，投保前已查出乳腺结节，后续因此住院治疗的费用将无法报销。但若投保时通过核保并加费承保，或产品本身包含特定既往症保障（如部分高端医疗险），则可能按比例赔付。

投保时的健康告知是理赔的关键门槛。隐瞒病史可能导致拒赔且不退保费，而如实告知后，保险公司可能给出三种结果：标准体承保（正常报销）、加费承保（需多交保费但可赔）、除外承保（特定疾病不赔）。例如，乙肝病毒携带者如实告知后，若获标体承保，肝脏相关治疗费可报销；若被除外，则肝癌等并发症不赔。

保险条款中的免责条款需逐项核对。除既往症外，以下情况通常不赔：等待期内出险（如投保后30天内住院）、非合理必要医疗（如VIP病房费用）、生育相关治疗、精神类疾病、美容整形等。例如，骨折后选择进口钢钉若超出“普通部费用标准”，超额部分需自费。

百万医疗险与医保报销不冲突，但二者合计报销额不超过总花费。例如住院花费6万，医保报销3万后，百万医疗险扣除1万免赔额后最多报2万。需注意，必须先经医保结算，否则报销比例可能降至60%。

​​​​投保前务必仔细阅读条款，重点核对健康告知与免责内容。若已有病史，可选择核保宽松的产品或补充防癌医疗险。理赔时保留完整病历、发票及医保结算单，避免因资料不全影响报销。