重疾险核保的详细流程

有家健康网 2025-04-13阅读量：1154

重疾险核保流程可分为以下步骤，结合了线上和线下操作方式：

一、投保前准备

1. 健康告知

   填写健康告知表，需如实回答个人基本信息、职业、健康状况、既往病史、家族病史等问题。注意：

   • 采用“有限告知”原则，未提及的问题无需回答；

   • 避免过度解读问卷，如普通感冒导致的血常规异常无需说明。

2. 资料收集

   准备身份证、医保卡、体检报告（如需）、重大疾病诊断证明等材料。

二、核保流程

1. 智能核保（线上初步筛选）

   • 投保人在线填写投保申请，系统根据预设规则自动评估风险；

   • 结果分为：

     • 通过 ：进入缴费环节；

     • 除外承保 ：部分疾病或状况不承担保障；

       

     • 加费承保 ：需支付额外保费；

     • 拒保 ：不符合投保条件。

2. 人工核保（线上或线下）

   • 若智能核保未通过，需提交完整健康告知、病历、检查报告等材料；

   • 人工核保周期通常为3-7个工作日，结果同样分为上述五种情况。

三、核保结果处理

1. 承保决策

   • 正常承保 ：签订保险合同并开始缴费；

   • 延期承保 ：暂时中止保险效力（如疾病治疗期）；

   • 加费承保 ：调整保费后继续生效。

2. 特殊情形处理

   • 重大疾病（如恶性肿瘤）可能直接导致拒保，需提供权威医疗证明；

   • 若投保人曾患重大疾病，需告知当前健康状况及治疗情况。

     

四、注意事项

1. 如实告知 ：健康告知不实可能导致理赔拒付或合同无效；

2. 疾病定义 ：需关注合同中对重大疾病的定义，避免因自费治疗影响保障；

3. 回访要求 ：部分产品需接受保险公司回访，可自主选择回访方式。

通过以上流程，保险公司综合评估风险后决定是否承保及调整保费，投保人需配合提供准确信息以确保顺利通过核保。