金融机构合格审慎评估实施办法

有家健康网 2025-04-08阅读量：6078

关于金融机构合格审慎评估实施办法，综合相关信息整理如下：

一、基本框架与目标

1. 修订背景

   为深化利率市场化改革，完善市场利率定价机制，2020年对原有评估办法进行了修订。

2. 适用范围

   主要针对银行业存款类金融机构（包括开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作金融机构等），需经自律机制批准参与。

3. 核心原则

   • 自愿参与 ：金融机构自主申请评估；

   • 同业自律 ：评估结果用于自律机制成员遴选；

   • 正向激励 ：通过评分机制引导机构提升定价能力。

二、评估指标体系

评估指标共14项，分为财务约束、定价能力、定价行为和定价影响四个维度，满分100分。

1. 财务约束（40分）

• 公司治理（10分） ：股权结构、董事会独立性等；

• 资产利润率（10分） ：衡量资产运营效率；

• 净息差（10分） ：不低于2%得100分，0.8%-2%得60-100分，低于1%得0分；

• 成本收入比 ：不高于35%得100分，65%-35%得60-100分，高于75%得0分。

2. 定价能力（30分）

• 包括利率敏感性资产与负债管理、衍生品运用等能力，具体指标需参考附1。

3. 定价行为（20分）

• 评估机构是否遵循市场规律定价，是否存在违规行为。

4. 定价影响（10分）

• 评估定价策略对市场稳定性的影响。

三、实施与监督

• 评估主体 ：由自律机制负责组织，秘书处具体实施，人民银行分支机构提供支持；

  

• 评估周期 ：定期开展，具体频率未明确说明；

• 结果应用 ：评估结果用于自律机制成员遴选、宏观审慎评估等。

四、其他说明

• 开发性金融机构、政策性银行、邮政储蓄银行及外资银行的部分指标标准存在差异，需注意区分；

• 具体统计口径和计算公式需参考附件。

以上内容综合了2020年修订版的核心要点，未涉及2019年旧版的具体评分细则。